PayPal چیست؟ + جدول مقایسه سیستم‌های انتقال پول آنلاین

به گزارش رکنا، سیستم‌های پرداخت آنلاین مانند PayPal، Stripe و سایر رقبا، توانسته‌اند با ارائه روش‌های سریع، امن و راحت، تحول چشمگیری در حوزه پرداخت‌های دیجیتال ایجاد کنند. این سیستم‌ها نه تنها زندگی روزمره را تسهیل کرده‌اند، بلکه برای کسب‌وکارها و افراد در سطح جهانی امکانات بی‌نظیری را فراهم کرده‌اند.

PayPal یک سیستم پرداخت آنلاین است که به افراد و کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که پرداخت‌ها و انتقالات مالی را به‌صورت الکترونیکی انجام دهند.

این پلتفرم به کاربران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به تبادل مستقیم پول نقد، از کارت‌های اعتباری، کارت‌های بدهی یا حساب‌های بانکی برای خرید آنلاین و انتقال وجه استفاده کنند. PayPal همچنین امکان ارسال و دریافت پول از طریق ایمیل را فراهم می‌آورد.

ویژگی‌های کلیدی PayPal عبارتند از :

1. انتقال پول: کاربران می‌توانند به راحتی پول را از یک حساب PayPal به حساب دیگر منتقل کنند.

2. پرداخت آنلاین: افراد می‌توانند برای خرید محصولات و خدمات از فروشگاه‌های آنلاین از PayPal استفاده کنند.

3. حفظ امنیت: PayPal اطلاعات کارت بانکی یا حساب‌های مالی کاربران را مخفی نگه می‌دارد و برای انجام تراکنش‌ها از سیستم‌های امنیتی پیشرفته استفاده می‌کند.

4. دسترس‌پذیری جهانی: این سرویس در بسیاری از کشورها و در بیشتر فروشگاه‌های آنلاین قابل استفاده است.

PayPal از طریق اپلیکیشن‌ها و وب‌سایت‌های مختلف در دسترس است و به‌عنوان یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت آنلاین در سطح جهانی شناخته می‌شود.

بله، PayPal سیستم‌های پرداخت آنلاین مشابه زیادی دارد که برخی از آن‌ها به‌ویژه در بازارهای مختلف محبوب هستند. این سیستم‌ها معمولاً ویژگی‌های مشابهی دارند، مانند انتقال پول، پرداخت آنلاین و حفظ امنیت تراکنش‌ها. در زیر جدول مقایسه‌ای از چند سیستم پرداخت آنلاین مشابه PayPal آمده است:

1. Stripe: یک سیستم پرداخت آنلاین مشابه PayPal است که بیشتر برای کسب‌وکارها و توسعه‌دهندگان مناسب است. Stripe امکانات پیشرفته‌تری برای پردازش پرداخت‌ها و تجزیه و تحلیل داده‌های مالی دارد.

2. Skrill: این سیستم پرداخت بیشتر در اروپا محبوب است و مشابه PayPal، امکان ارسال و دریافت پول، پرداخت آنلاین و خریدهای بین‌المللی را فراهم می‌آورد.

3. Google Pay: سیستم پرداخت گوگل است که به‌ویژه در دستگاه‌های اندرویدی و برای خریدهای آنلاین در فروشگاه‌های مختلف کاربرد دارد.

4. Apple Pay: این سیستم پرداخت توسط اپل ارائه شده و به کاربران امکان می‌دهد تا از طریق دستگاه‌های اپل (مانند آیفون، آیپد، و مک) پرداخت‌های آنلاین یا در فروشگاه‌های فیزیکی انجام دهند.

هر یک از این سیستم‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند، اما در مجموع، هدف همه آن‌ها تسهیل در تراکنش‌های مالی آنلاین و افزایش امنیت در پرداخت‌ها است.

برای اولین بار در ایالات متحده آمریکا راه‌اندازی شد. این سیستم پرداخت آنلاین در سال 1998 توسط پیتر تیل، ماکس لِوچین و لوک نوسک تحت نام اولیه Confinity تأسیس شد. در ابتدا این شرکت روی سیستم‌های امنیتی برای دستگاه‌های موبایل تمرکز داشت، اما به تدریج به یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های پرداخت آنلاین تبدیل شد. در سال 2000، PayPal با X.com (شرکتی که توسط ایلان ماسک تأسیس شده بود) ادغام شد و نام خود را به PayPal تغییر داد. اولین بار PayPal در آمریکا مورد استفاده قرار گرفت و به سرعت در دیگر کشورهای جهان گسترش یافت.

میزان جابجایی پول:

PayPal هیچ محدودیت مشخصی برای انتقال پول در حساب‌های شخصی ندارد، اما برخی محدودیت‌ها به نوع حساب (حساب شخصی، تجاری یا تأیید شده) و کشورها بستگی دارند. برای حساب‌های شخصی، معمولاً محدودیت‌هایی برای برداشت و ارسال پول وجود دارد، اما در صورت تأیید حساب و فراهم بودن مستندات معتبر، این محدودیت‌ها می‌توانند افزایش یابند.

محدودیت‌ها به این صورت است:

1. حساب‌های تأیید شده: اگر حساب PayPal شما تأیید شده باشد (با تأیید ایمیل و اطلاعات بانکی)، می‌توانید مقادیر بالاتری از پول را ارسال و دریافت کنید.

2. حدود روزانه/ماهیانه: برای تراکنش‌های غیر تأیید شده (حساب‌های تأیید نشده)، PayPal معمولاً محدودیت‌هایی دارد. به‌طور معمول، حدود ۵۰۰۰ دلار آمریکا در روز یا در ماه برای تراکنش‌های بدون تأیید وجود دارد.

3. مقدار پولی که می‌توان انتقال داد: محدودیت‌های جابجایی پول در PayPal بستگی به کشور و نوع حساب دارد، اما برای حساب‌های تجاری یا تأیید شده، مقدار جابجایی می‌تواند به میلیون‌ها دلار برسد.

در نتیجه، اگر حساب شما تأیید شده باشد، به راحتی می‌توانید حجم‌های بالا از پول را جابجا کنید، در حالی که حساب‌های غیر تأیید شده محدودیت‌های زیادی دارند

زمان واریز پول به حساب:

زمانی که پول از طریق PayPal به حساب شخص دیگری منتقل می‌شود، بسته به نوع تراکنش و کشور مقصد، زمان واریز می‌تواند متفاوت باشد. به طور کلی:

1. انتقال به حساب PayPal شخصی:

   این نوع انتقال تقریباً بلافاصله و در عرض چند دقیقه انجام می‌شود. اگر شخص گیرنده حساب PayPal داشته باشد، پول به حساب PayPal او منتقل می‌شود.

2. انتقال به حساب بانکی:
   زمانی که پول از PayPal به حساب بانکی منتقل می‌شود، معمولاً این فرآیند چند روز طول می‌کشد. در حالت معمول، برای واریز پول به حساب بانکی یک یا دو روز کاری زمان نیاز است، اما در برخی کشورها ممکن است مدت زمان طولانی‌تری طول بکشد.

3. برداشت فوری (Instant Transfer):

   PayPal امکان برداشت فوری از حساب PayPal به کارت بانکی خاصی که تأیید شده است (مثل کارت‌های بدهی) را فراهم می‌کند. این نوع برداشت می‌تواند به صورت آنی انجام شود، اما PayPal معمولاً هزینه‌ای برای این سرویس دریافت می‌کند (معمولاً حدود 1٪ از مبلغ انتقال).

بانک‌هایی که از PayPal پشتیبانی می‌کنند:

PayPal در بسیاری از کشورها با بانک‌ها و موسسات مالی مختلف همکاری دارد. در بیشتر کشورها، بانک‌هایی که امکان انتقال پول از PayPal به حساب بانکی را فراهم می‌کنند، شامل بانک‌های بزرگ و معتبر محلی و بین‌المللی هستند. برخی از بانک‌های مهم که از PayPal پشتیبانی می‌کنند عبارتند از:

• در ایالات متحده آمریکا:

  • Chase

  • Bank of America

  • Wells Fargo

  • Citibank

  • American Express

• در اروپا:

  • Barclays (انگلستان)

  • HSBC (انگلستان)

  • Deutsche Bank (آلمان)

  • Santander (اسپانیا)

• در آسیا و خاورمیانه:

  • HSBC (در کشورهای مختلف)

  • National Bank of Egypt (مصر)

  • Emirates NBD (امارات متحده عربی)

PayPal معمولاً با هر بانکی که سیستم‌های پرداخت کارت (Visa، MasterCard، و American Express) را پشتیبانی می‌کند، سازگار است و انتقالات مالی را از حساب PayPal به حساب‌های بانکی انجام می‌دهد. اما برای استفاده از خدمات PayPal و انتقال پول به حساب‌های بانکی، ممکن است برخی شرایط خاص بسته به کشور یا بانک اعمال شود.

در نهایت، زمان واریز و پشتیبانی از بانک‌ها ممکن است به منطقه جغرافیایی و نوع حساب PayPal شما بستگی داشته باشد.

به دلیل سهولت در انتقال وجه، امنیت بالا و پشتیبانی جهانی، توسط انواع مختلف مشاغل و صنایع در سراسر جهان استفاده می‌شود. برخی از مشاغل و بخش‌های اقتصادی که از PayPal برای پردازش پرداخت‌ها و انتقال وجه استفاده می‌کنند، عبارتند از:

1. فروشگاه‌های آنلاین و تجارت الکترونیک

• فروشگاه‌های اینترنتی: بسیاری از فروشگاه‌های آنلاین برای پرداخت‌های سریع و امن از PayPal استفاده می‌کنند. این فروشگاه‌ها ممکن است شامل فروشگاه‌های آمازون (Amazon)، ایبی (eBay)، Etsy، و بسیاری دیگر باشند.

• کسب‌وکارهای کوچک آنلاین: بسیاری از کارآفرینان و کسب‌وکارهای کوچک نیز از PayPal برای پذیرش پرداخت‌های آنلاین در وب‌سایت‌های خود استفاده می‌کنند.

2. خدمات دیجیتال و نرم‌افزار

• برنامه‌ها و اشتراک‌های آنلاین: شرکت‌هایی که خدمات دیجیتال مانند Netflix، Spotify، Adobe، Dropbox و دیگر سرویس‌های اشتراکی ارائه می‌دهند، از PayPal به‌عنوان روش پرداخت برای کاربران خود استفاده می‌کنند.

• فروش نرم‌افزارها و بازی‌ها: توسعه‌دهندگان نرم‌افزار و بازی‌ها نیز از PayPal برای فروش محصولات خود استفاده می‌کنند. این شامل اپلیکیشن‌های موبایل و بازی‌های آنلاین است.

3. آژانس‌ها و مشاوران

• خدمات مشاوره آنلاین: مشاوران در حوزه‌های مختلف مانند مشاوره کسب‌وکار، مشاوره حقوقی، مشاوره مالی و مشاوره روانشناسی از PayPal برای دریافت هزینه‌های خدمات خود از مشتریان استفاده می‌کنند.

• آژانس‌های دیجیتال: آژانس‌هایی که خدمات طراحی وب‌سایت، سئو (SEO)، بازاریابی آنلاین، و خدمات مشابه ارائه می‌دهند، از PayPal برای دریافت پرداخت‌ها بهره می‌برند.

4. فریلنسرها و کارگران مستقل

• فریلنسرها: بسیاری از فریلنسرها (مانند طراحان گرافیک، نویسندگان، مترجمان، توسعه‌دهندگان نرم‌افزار) از PayPal برای دریافت دستمزد از مشتریان بین‌المللی استفاده می‌کنند.

• کارگران دورکار: افرادی که به صورت دورکار کار می‌کنند، مانند ویرایشگران و مدیران محتوا، از PayPal به‌عنوان ابزاری برای دریافت حقوق و پرداخت‌ها استفاده می‌کنند.

5. شرکت‌های فناوری و استارتاپ‌ها

• استارتاپ‌ها: بسیاری از استارتاپ‌ها به‌ویژه در مراحل اولیه برای پرداخت‌های آنلاین به مشتریان و دریافت سرمایه از سرمایه‌گذاران از PayPal استفاده می‌کنند.

• شرکت‌های فناوری: شرکت‌هایی که به‌طور خاص در زمینه نرم‌افزار، فناوری اطلاعات یا توسعه وب فعالیت می‌کنند، به دلیل پرداخت‌های آسان و سریع از PayPal بهره‌مند می‌شوند.

6. سازمان‌های خیریه و NGO‌ها

• کمپین‌های جمع‌آوری کمک‌های مالی: سازمان‌های خیریه و نهادهای غیرانتفاعی از PayPal برای جمع‌آوری کمک‌های مالی از سراسر جهان استفاده می‌کنند. PayPal به‌ویژه برای پروژه‌های آنلاین جمع‌آوری کمک‌های مالی مانند GoFundMe بسیار مناسب است.

• آگاهی‌رسانی و جمع‌آوری حمایت: برخی سازمان‌ها از PayPal برای پذیرش اعانه‌های آنلاین استفاده می‌کنند.

7. سرویس‌های آموزشی آنلاین

• دوره‌های آموزشی و آموزش آنلاین: پلتفرم‌های آموزشی مانند Udemy، Coursera، و Skillshare از PayPal برای پرداخت‌های دوره‌ها و خدمات آموزشی خود استفاده می‌کنند.

• آموزش خصوصی آنلاین: مربیان خصوصی نیز از PayPal برای دریافت پرداخت‌های آنلاین از دانش‌آموزان یا مشتریان خود استفاده می‌کنند.

8. بازی‌های آنلاین و محتوای دیجیتال

• بازی‌های موبایلی و آنلاین: بسیاری از شرکت‌های بازی‌سازی از PayPal به‌عنوان روش پرداخت برای خریدهای درون‌برنامه‌ای استفاده می‌کنند.

• محتوای دیجیتال: کسانی که به فروش محتوای دیجیتال مانند کتاب‌های الکترونیکی (e-books)، موسیقی یا فیلم می‌پردازند، از PayPal برای پردازش پرداخت‌ها بهره می‌برند.

9. خدمات سفر و هتلداری

• رزرو هتل و بلیط پرواز: پلتفرم‌های آنلاین رزرو سفر مانند Booking.com، Airbnb، Expedia، و Skyscanner از PayPal به‌عنوان روش پرداخت پشتیبانی می‌کنند.

• تورهای آنلاین: شرکت‌هایی که تورهای گردشگری آنلاین و خدمات مشابه را ارائه می‌دهند، از PayPal برای پذیرش پرداخت‌ها استفاده می‌کنند.

10. خدمات اشتراک و عضویت

• عضویت در باشگاه‌ها و خدمات ویژه: برخی از باشگاه‌ها، فدراسیون‌ها، یا پلتفرم‌های عضویت آنلاین از PayPal برای دریافت حق عضویت ماهیانه یا سالیانه استفاده می‌کنند.

سیستم پرداخت آنلاین محبوبی است که توسط بسیاری از کسب‌وکارها و افراد برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌شود. اما علاوه بر PayPal، سیستم‌های مشابه دیگری نیز وجود دارند که خدمات مشابهی را در زمینه پردازش پرداخت آنلاین، انتقال وجه و خرید و فروش فراهم می‌کنند. در اینجا برخی از مهم‌ترین سیستم‌های مشابه PayPal آورده شده است:

1. Stripe

• ویژگی‌ها: Stripe یکی از بزرگ‌ترین رقبای PayPal است و بیشتر برای کسب‌وکارهای آنلاین، توسعه‌دهندگان و فروشگاه‌های اینترنتی طراحی شده است. این سیستم پرداخت به‌ویژه برای پردازش پرداخت‌ها در وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌ها استفاده می‌شود.

• ویژگی‌های اضافی: پشتیبانی از پرداخت‌های مکرر (اشتراکی)، ابزارهای تحلیل داده و مدیریت ریسک.

• ویژگی بارز: بیشتر بر روی پردازش پرداخت‌های آنلاین و مدیریت پرداخت‌ها برای کسب‌وکارها تمرکز دارد.

2. Skrill (قبلاً به نام Moneybookers)

• ویژگی‌ها: Skrill به کاربران این امکان را می‌دهد که پول را به حساب‌های دیگر ارسال کنند، پرداخت‌های آنلاین انجام دهند و همچنین ارزهای مختلف را در حساب خود نگهداری کنند.

• ویژگی‌های اضافی: ارائه کارت‌های پیش‌پرداخت (Prepaid cards) و امکان ارسال پول به بیش از ۱۳۰ کشور.

• ویژگی بارز: ویژگی‌های مشابه PayPal، اما با تمرکز بیشتر بر روی کشورهای اروپایی.

3. Google Pay

• ویژگی‌ها: Google Pay (که قبلاً به نام Android Pay شناخته می‌شد) به کاربران این امکان را می‌دهد که پرداخت‌های آنلاین انجام دهند و پول را از طریق گوشی‌های هوشمند خود منتقل کنند.

• ویژگی‌های اضافی: پرداخت در فروشگاه‌ها به‌صورت آنلاین یا آفلاین با استفاده از NFC، پشتیبانی از پرداخت‌های آنلاین و خرید از Google Play Store.

• ویژگی بارز: پیوند نزدیک با دستگاه‌های اندروید و اکوسیستم گوگل.

4. Apple Pay

• ویژگی‌ها: Apple Pay یک سیستم پرداخت موبایلی است که به کاربران دستگاه‌های اپل (آیفون، آیپد، مک) این امکان را می‌دهد که از طریق NFC و بدون نیاز به کارت فیزیکی، خریدها و تراکنش‌های آنلاین انجام دهند.

• ویژگی‌های اضافی: امکان پرداخت در فروشگاه‌ها با استفاده از گوشی‌های اپل و مدیریت پرداخت‌های درون‌برنامه‌ای.

• ویژگی بارز: یکپارچگی با دستگاه‌های اپل و استفاده آسان از طریق فناوری NFC.

5. Amazon Pay

• ویژگی‌ها: سیستم پرداخت آنلاین از آمازون که به کاربران این امکان را می‌دهد تا با استفاده از حساب آمازون خود، پرداخت‌های آنلاین را در وب‌سایت‌های دیگر انجام دهند.

• ویژگی‌های اضافی: پرداخت در سایت‌های غیر از آمازون با استفاده از اطلاعات حساب آمازون.

• ویژگی بارز: سهولت استفاده برای افرادی که قبلاً حساب آمازون دارند و استفاده از اطلاعات ذخیره‌شده در حساب آمازون برای انجام خرید.

6. Venmo

• ویژگی‌ها: Venmo یک سرویس پرداخت آنلاین است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا پول را به دوستان یا خانواده ارسال کنند. این سرویس بیشتر در آمریکا محبوب است.

• ویژگی‌های اضافی: به کاربران اجازه می‌دهد تا پرداخت‌ها را همراه با پیام‌های شخصی ارسال کنند.

• ویژگی بارز: پیوند دادن حساب بانکی یا کارت‌های اعتباری به حساب Venmo برای ارسال و دریافت پول.

7. Square

• ویژگی‌ها: Square سیستم پرداختی است که بیشتر برای کسب‌وکارها طراحی شده است. این سیستم از دستگاه‌های کارت‌خوان فیزیکی تا پذیرش پرداخت‌های آنلاین را پوشش می‌دهد.

• ویژگی‌های اضافی: ابزارهای حسابداری، گزارش‌گیری و مدیریت فروش.

• ویژگی بارز: ابزارهای جامع برای کسب‌وکارها، به‌ویژه در زمینه مدیریت پرداخت‌ها و فروشگاه‌های فیزیکی.

8. TransferWise (که اکنون Wise نامیده می‌شود)

• ویژگی‌ها: Wise (TransferWise سابق) یک سرویس پرداخت بین‌المللی است که هزینه‌های تبدیل ارز را کاهش می‌دهد و به کاربران این امکان را می‌دهد که پول را به صورت مستقیم به حساب‌های بانکی در دیگر کشورها منتقل کنند.

• ویژگی‌های اضافی: تبدیل ارز با هزینه‌های کم و پشتیبانی از ۵۰+ ارز.

• ویژگی بارز: انتقالات بین‌المللی با نرخ تبدیل ارز مناسب.

9. Alipay

• ویژگی‌ها: Alipay یک سیستم پرداخت آنلاین است که توسط شرکت چینی Ant Group (زیرمجموعه Alibaba) توسعه داده شده است. این سرویس به‌ویژه در چین بسیار محبوب است.

• ویژگی‌های اضافی: پرداخت‌های آنلاین، مدیریت صورت‌حساب‌ها، خدمات مالی دیگر مانند قرض‌دهی و سرمایه‌گذاری.

• ویژگی بارز: دسترسی گسترده در چین و ارائه خدمات مالی جامع.

10. WeChat Pay

• ویژگی‌ها: WeChat Pay یکی از سیستم‌های پرداخت موبایلی است که توسط اپلیکیشن محبوب WeChat در چین ارائه می‌شود.

• ویژگی‌های اضافی: پرداخت‌ها و تراکنش‌ها از طریق اپلیکیشن WeChat انجام می‌شود و می‌توان به راحتی از آن برای خرید کالا یا خدمات استفاده کرد.

• ویژگی بارز: پیوند مستقیم با اپلیکیشن اجتماعی WeChat و محبوبیت بالا در چین.

جدول مقایسه سیستم‌های انتقال پول آنلاین

تحلیل مزایا و معایب انتقال پول آنلاین:

مزایا:

1. سرعت و راحتی: یکی از بزرگ‌ترین مزایای سیستم‌های انتقال پول آنلاین مانند PayPal، Stripe و سایرین، سرعت انتقال وجه است. پول می‌تواند در چند دقیقه به حساب مقصد منتقل شود (به ویژه در تراکنش‌های داخلی).

2. امنیت: بسیاری از این سیستم‌ها از استانداردهای امنیتی بالا مانند رمزگذاری و تایید دو مرحله‌ای برای حفاظت از داده‌های مالی کاربران استفاده می‌کنند.

3. دسترسی جهانی: اکثر سیستم‌های انتقال پول آنلاین در سطح جهانی قابل استفاده هستند و امکان انتقال پول بین کشورها و ارزهای مختلف را فراهم می‌کنند.

4. سهولت استفاده: اکثر این سیستم‌ها رابط کاربری ساده‌ای دارند که امکان ارسال پول و انجام تراکنش‌ها را به‌راحتی برای کاربران فراهم می‌آورد.

معایب:

1. هزینه‌ها: بسیاری از این سیستم‌ها به‌ویژه PayPal، کارمزدهایی برای تراکنش‌ها، تبدیل ارز یا برداشت پول از حساب به کارت بانکی دارند که ممکن است برای برخی کاربران به‌ویژه برای تراکنش‌های کوچک، هزینه‌بر باشد.

2. محدودیت‌های منطقه‌ای: بسیاری از این سیستم‌ها، به‌ویژه مانند Venmo یا Alipay، محدود به برخی کشورها و مناطق خاص هستند و امکان استفاده جهانی ندارند.

3. پرداخت‌های تجاری محدود: برخی از این سیستم‌ها مانند Venmo و WeChat Pay بیشتر برای تراکنش‌های شخصی طراحی شده‌اند و استفاده تجاری در آن‌ها محدود است.

4. پذیرش کم در برخی مناطق: علیرغم محبوبیت جهانی، برخی از این سیستم‌ها هنوز در بسیاری از کشورها پذیرفته نشده‌اند و ممکن است در فروشگاه‌ها یا سایت‌های خاص قابل استفاده نباشند.

نتیجه‌گیری:

تمام این سیستم‌ها مانند PayPal از قابلیت‌های مشابهی برای پردازش پرداخت‌های آنلاین، انتقال وجه و پرداخت‌های دیجیتال استفاده می‌کنند. انتخاب هر یک از این سیستم‌ها بستگی به نیاز خاص کاربران و کسب‌وکارها دارد، از جمله نیاز به پشتیبانی از کشورهای مختلف، ویژگی‌های خاص (مثل پرداخت سریع یا پشتیبانی از ارزهای مختلف) و میزان کارمزد

برای تحلیل و مقایسه مزایا و معایب سیستم‌های انتقال پول آنلاین مانند PayPal و سایر سیستم‌های مشابه، می‌توانیم جدول مقایسه‌ای از ویژگی‌ها، مزایا و معایب این سیستم‌ها تهیه کنیم. در این جدول، ویژگی‌های اصلی هر سیستم همراه با مزایا و معایب آن‌ها آورده شده است.